中国央行金融市场司司长邹澜14日在北京出席新闻发布会时称,近期,房贷利率下调主要是发生在银行层面。3月份以来,由于市场需求减弱,中国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况,自主下调了房贷利率,平均幅度在20个到60个基点不等。
对于各地银行下调房贷利率的行为,邹澜在发布会上表示,银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等,明确利率的定价规则,在各城市利率政策下限基础上,合理确定每笔贷款的具体加点数值,这是完全市场化的经营决策。
此外,他还称,部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求,根据城市实际情况,在全国政策范围内,下调了本城市首付比例下限和利率下限,这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略,做出的差别化、市场化调整,适应了房地产市场区域差异的特征。
从最新情况来看,各地下调房贷利率的趋势还在继续。例如,据财新了解,继3月山东省的泰安、临沂、烟台三地部分银行下调房贷利率后,近期山东的日照、聊城、潍坊、济宁、威海、德州六市银行机构普遍下调了个人住房贷款利率,下调幅度20BP到45BP不等。
按照邹澜在发布会上公布的数据,3月末,全国个人住房贷款余额38.8万亿元,同比增长8.9%,“尽管(一季度)新房贷款发放额与新房销售额的比值还处于历史上较高的水平”,但余额同比增速比2021年末下降了2.3个百分点。
邹澜对此解释称,个人住房贷款与房地产交易直接相关,新房个人住房贷款发放额和新建商品住宅销售额的比值,从长期观察,始终在38%到42%之间波动。受疫情近期多发、部分居民收入下降、房地产建筑营销活动受阻等因素影响,商品住宅销售额出现了下滑,个人住房贷款发放额也有小幅回落。此外,随着个人住房贷款余额不断增大,每个月的还款额也在逐渐增大。
房地产开发贷数据方面,邹澜称,恒大集团风险显性化后,金融机构出现了短期的应激反应,人民银行积极指导商业银行更多关注建设项目本身的偿还能力,保持开发贷款平稳投放,满足房地产建设项目的合理融资需求。与去年四季度相比,今年一季度全国房地产开发贷款月均多增约1500亿元,与同期的新房在建规模相比,开发贷款余额也处在较高水平。
为应对最新一轮的疫情冲击,多家银行近期出台了针对房贷、个人贷款的差异化延期还款政策。对于这一情况,邹澜在4月14日的发布会上也有回应。
他表示,目前商业性个人住房贷款余额和公积金贷款余额合计超过46万亿元,对应大约1亿笔贷款。贷款质量整体比较好,不良率长期维持在0.3%左右,在2020年的新冠疫情发生后,央行等五部门曾推出过受疫情延期还款可不作逾期记录报送的政策。
“从大型银行当时的实践来看,在疫情初期,个人住房贷款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期还款政策实施后,贷款质量总体保持稳定;随着后来疫情缓解,居民收入恢复,贷款偿还很快恢复正常,到2020年末,不良率已经回到了0.29%的原有水平。”邹澜表示,下一步人民银行将持续关注疫情形势,指导银行重点做好将延期还款政策落到实处;因地制宜采取更大力度、更有针对性的措施;完善客户服务体系,落实征信权益保护,畅通投诉维权渠道,不断提升服务质量。
关键词: 市场需求减弱 超百城银行下调房贷利率 下调房贷利率 房贷利率
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