今天我们来一起回顾一下2012年房贷利率对比一下今年，来一起看看网上大家都在说的越早买房越便宜是不是真的吧。

抵押贷款利率是指在银行进行的房地产贷款，利息按银行规定的利率支付。中国的抵押贷款利率由中国，人民银行统一规定，各商业银行可在一定范围内浮动。中国的抵押贷款利率并不是一直不变的，而是经常以利率上升的形式变化，所以它经常是在加息前后进行比较。

2012年房贷利率非常高，因为当时资金稀缺。央行基准利率为六个月5.85%，一年6.31%，一至三年6.4%，五年以内6.65%，五年以上6.8%。2020年房贷利率在贷款基准利率的基础上波动，首套房商业贷款利率一般上浮5%-20%，首套房公积金贷款严格按照基准利率执行。一般来说，二手房商业贷款利率在基准利率的基础上上涨了10%-30%，二手房公积金贷款利率上涨了10%。商业贷款基准利率一年内(含)为4.35%，一至五年内(含)为4.75%，五年内为4.90%;公积金贷款利率五年以内(含)为2.75%，五年以上为3.25%。但是对比2012年房贷利率，2020年的就低了不少，由此就引出来一个问题，越早买房真的越便宜吗?

在对比了2012年房贷利率和2020年房贷利率了以后我们发现也许早买房并不能更便宜，那么是不是真的是这样的呢?首先我们先了解一下银行利率调整对我们之前的按揭还款有影响吗?银行利率调整对我们之前的按揭还款有影响。如果银行降低基准贷款利率，你的还款额将减少;如果提高基准贷款利率，你的还款额就会增加。

贷款利率是银行和其他金融机构发放贷款时向借款人收取的利率。大致有三类：银行中央商业银行对银行;商业银行对银行客户的贷款利率;同业拆借利率。银行贷款利率的决定因素是：

一个是银行成本，成本效益比较对任何经济活动都是必要的。银行成本有两种类型：借款成本——借款资金预付利息;额外成本——正常业务的成本。

第二，平均利润率。利息是利润的细分，必须小于利润率，平均利润率是利息的最高限额。

三、资金借钱的供求如果供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。

银行，一般利率调整后，未偿还贷款部分的利率将相应调整，调整形式有三种：

一是银行，利率调整后，新调整的利率将于次年年初执行工商银行，农业银行和建设银行的房贷就是这种情况;

二是全年调整，即还款后每年调整执行新利率中国银行房贷是这样的);

第三，双方同意在银行利率调整后的下一个月实施新的利率水平

另外，无论基准利率如何调整，向上运动(或向下运动)都不会改变，只会在新利率的基础上上升(或向下运动)。

那么也就是说2012年房贷利率如果到2020年还没还完那么2020年还款的时候应该是按照2020年的来算的。而从十年来贷款利率变化表中我们看到，贷款利率是一直在下降的，但是我们又发现房价是一直在往上涨的。以郑州为例相比2012年时的6600~6800一平方，2020年房价平均为2万元左右。就算房贷利率比2012年房贷利率低，但是购房整体要花的还是比2012年要多的多。

因此越早买房就越便宜是真的，但是目前我们已经回不到2012年了，而且我们现在的贷款利率相比2012年房贷利率也要低得多。所以其实我更倾向没必要为了赶房价二区买房，毕竟不管怎么赶都不可能回到从前，而房总是要买，既然要买何须顾虑那么多呢?

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