高利率房贷怎么转化为低利率贷款?

1、转化为LPR浮动利率定价：转成LPR浮动利率定价的，房贷利率可以在重定价日后随参考的LPR下调而下调。最近的LRP浮动利率都在持续下调，所以，转化为浮动利率也是算一种降低利率的方法。

2、转化为公积金贷款：商业性房贷利率高可转成住房公积金贷款，公积金贷款相对于商业贷款，一直都是利率比较低的贷款。但是，需要先把本身的贷款还满1年才可以进行转换。

3、提前还贷、缩短房贷期限：提前还贷一部分，贷款本金减少，房贷利息也会减少，若再同时选择缩短贷款期限，那么利息就能减少更多，这也是现在大部分人采取的一种变相降低利率的方法。

房贷利率转换了什么时候生效呢?

房贷利率在客户签订合同时约定好了，等客户签完合同、办好相关手续后就会实时生效。而存量浮动利率客户若要转变房贷利率定价方式，那在转换确认后新利率也会立即生效。

不存在客户和银行(贷款机构)约定好利率之后，还要等过几天才生效的情况。这不是放款，放款可能需要等几天才能到账，利率在确定好之后通常都是当场生效的。

而在客户签订完合同，约定好房贷利率之后，即便市场利率在房贷放款前发生了变化，客户确定好的房贷利率也不会发生变化。房贷利率在确定好之后，一般要等到重定价周期到了的时候，才会重新进行计算。

而房贷利率是以LPR为定价基准加点形成的，其变化主要看的也是LPR的变化，和基点数值无关。毕竟基点数值在确定了之后，之后的贷款期限内就固定不变了。

关键词： 高利率房贷转化 浮动利率 公积金贷款